Dersom du befinner deg i en situasjon hvor økonomien fremstår tilsynelatende håpløs kan det være flere ulike tiltak som kan hjelpe deg et steg i riktig retning.
 
Et godt sted å starte vil være å ta en grundig gjennomgang av hva du skylder ulike kreditorer og hva du betaler i avdrag og eventuelle renter og gebyrer. Krav som ikke har gått i inkassoløpet kan sjekkes på Gjeldsregisteret sine sider. Du kan logge deg inn på Gjeldsregisterets sider her for å se oversikten over hva du har i usikret gjeld som kredittkort og forbrukslån. Informasjon om krav som har gått til inkasso eller et eksternt innkrevingsbyrå må imidlertid undersøkes nærmere hos hvert enkelt inkassoselskap. Dette kan være en frustrerende, overveldende og tidkrevende prosess, fordi inkassoselskapene må vite hvilken kreditor som har solgt kravet mot deg.
 
Når denne informasjonen er innhentet og sammenstilt i en rapport kan man starte prosessen med å se på hvilke skritt som er mulig å foreta seg.
 
Vi i Bli kvitt gjeld har erfarne gjeldsrådgivere som gjerne tar denne jobben med å gi deg en fullstendig oversikt over gjelden din for deg. Vi henter inn all utestående gjeld og sammenstiller det i en rapport for deg. Denne rapporten vil gjøre det lettere å ta videre skritt i prosessen med å få økonomien tilbake på beina, som blant annet å se om det er grunnlag for å stanse tvangssalg av bolig eller rom for å forhandle med kreditorene. Forhandling med kreditorene er et krav for å få søke om gjeldsordning, og uansett en god idé om man har gjeld man ikke kan betjene. Bli kvitt gjeld kan også bistå deg med gjeldsforhandling.

Gjeldsordning er aktuelt for personer som er ute av stand til å betale gjelden sin når den forfaller. En gjeldsordning er en avtale mellom deg og kreditorene dine om å få betalt ned mest mulig av gjelden din, for å hjelpe deg å komme ut av gjelden og å få kontroll over økonomien din. I utgangspunktet innebærer en gjeldsordning at man er ferdig med ordningen etter en forhåndsbestemt tid. Denne perioden er nå normalt på fem år. Etter gjeldsordningsperioden skal eventuelt resterende gjeld slettes, slik at man kan starte på nytt.
 
 Det finnes to typer gjeldsordning, frivillig eller tvungen gjeldsordning. Tvungen gjeldsordning innebærer at det er domstolene som har fastsatt gjeldsordningen.

Man skal først forsøke å komme frem til en frivillig gjeldsordning sammen med sine kreditorer (gjeldsforhandling). Etter lov om frivillig og tvungen gjeldsordning for privatpersoner §4-2 innebærer dette at man skal fremsette et forslag til en betalingsordning, for eksempel at betalingen skal utsettes helt eller delvis, at kreditorene skal gi avkall på renter, omkostninger eller kravet som sådan helt eller delvis. Dette kan skje enten umiddelbart, eller etter at gjeldsordningsperioden har utløpt. Gjeldsordningen skal i utgangspunktet vare i fem år.
 
Forslaget til gjeldsordningen skal være svært spesifikk og inneholde forslag til betalingsplan, med fastsettelse av terminbeløp. Det må dermed være hensyntatt hvor mye man kan betale til hver kreditor. Det kan derfor være lurt å få bistand med gjeldsforhandlingen av noen som har lang erfaring med gjeldsforhandlinger.
 
Dersom man ikke kommer frem til en frivillig gjeldsordning sammen med kreditorene kan man begjære offentlig gjeldsordning gjennom politiet (namsmannen).
 
Vi i Bli kvitt gjeld kan bistå deg med søknaden om gjeldsordning, ta de ubehagelige telefonene for deg og sørge for at alt papirarbeidet blir tatt hånd om. Det første steget i prosessen er å bestille Bli kvitt gjeld’s rapport som gir en fullstendig oversikt over gjelden du har, inkludert det som har gått til inkasso. Deretter avtaler vi et møte med deg hvor vi gjennomgår og blir enige om de neste skrittene, og om mulig påbegynner vi en gjeldsforhandling med kreditorene for å se hva vi har å jobbe med. Bestill rapporten her.

Det er en rekke vilkår som må være oppfylt før man kan søke offentlig gjeldsordning.

For det første må du være varig ute av stand til å betale regningene dine. Dette betyr at gjeldsproblemene dine må være av permanent karakter og at man ikke får betalt ned gjelden i noen overskuelig fremtid.
 
For det andre må du ha forsøkt å få til en betalingsplan sammen med kreditorene dine (gjeldsforhandling). For det tredje skal det ikke «virke støtende» for andre at du har fått gjeldsordning. Det kan for eksempel fremstå «støtende» at man får offentlig gjeldsordning dersom man har mye skattegjeld, eller har mye gjeld som nylig er tatt opp – med andre ord om du nylig har tatt opp blant annet forbruksgjeld.
 
Dersom disse vilkårene er oppfylt kan man søke om gjeldsordning hos namsmannen. Det er også et krav at man må ha forsøkt, etter beste evne, å løse problemene på egenhånd. I praksis betyr dette at man i søknaden om gjeldsordning til namsmannen må du blant annet inkludere en full oversikt over dine kreditorer og din gjeld, samt dokumentere at du har forsøkt å forhandle med kreditorene. Bli kvitt gjeld kan hjelpe deg med å få en fullstendig oversikt gjennom vår rapport som kan bestilles her. I tillegg kan vi hjelpe deg å dokumentere en eventuell gjeldsforhandling, dersom dette er ønskelig.  

Utgangspunktet når man er under gjeldsordning er at du skal få beholde nok av din inntekt til å dekke ditt livsopphold. Satsene er satt i forskrift om livsoppholdssatser ved utleggstrekk og gjeldsordning §3, og utgjør per måned a) kr. 8 874 for enslig skyldner, b) kr 7513 for skyldner som er gift eller samboer og c) kr 15 028 for skyldner som forsørger ektefelle eller samboer.
 
Dersom man har barn med underholdsplikt for gjøres det et tillegg i satsen per måned på a) kr 2 840 for barn under 6 år, b) kr 3 767 for barn mellom 6 og 10 år, og c) kr 4 756 for barn fra 11 år og over.
 
Det fremgår videre av forskriften at satsene skal dekke «alminnelige forbruksutgifter» og boligutgifter som for eksempel husleie, boliglån eller felleskostnader er ikke inkludert i satsen. Utgifter til offentlig transport er inkludert i satsen.
 
Utgangspunktet er at man har rett til å beholde eid bolig av en rimelig størrelse og standard. Loven gir også rom for at man i noen tilfeller får beholde privatbil av nøktern verdi og være nødvendig på grunn av arbeidssituasjonen, sykdom eller funksjonshemming.
 
Dette innebærer altså at det er satsene som er beskrevet over man har å leve av i gjeldsordningsperioden. Det er med andre ord ikke svært romslig i en gjeldsordningsperiode, men det er et offer man må gjennom for en større belønning på sikt, nemlig å få slettet deler av gjelden slik at man kan starte på nytt.
 
Gjeldsordning er en siste utvei for å få orden på økonomien en gang for alle, men ikke dermed nødvendigvis en lettvint løsning.

Når du er ferdig med gjeldsordningen, altså at du har oppfylt avtalen fra din side, skal kreditorene slette kravene i henhold til avtalen.

Når du er under gjeldsordning skal det lages et budsjett du må følge. Det vil da bli satt av en sum til deg som skal dekke dine (og eventuelt dem du forsørger sine) levekostnader i henhold til forskrift om livsoppholdssatser ved utleggstrekk og gjeldsordning.
 
Dersom du plutselig tjener mer enn hva som opprinnelig er oppgitt i avtalen eller mottar arv eller pengegaver skal overskuddet betales til kreditorene.
 
Gjeldsordningen er tidsbestemt. Perioden for gjeldsordningen er fastsatt i avtalen mellom deg og kreditorene, men normalt sett vil en gjeldsordning vare i 5 år. Enkelte kreditorer kan kreve en lengre periode, men etter loven kan gjeldsordningen maksimalt vare i 10 år. Etter de 5 årene har gått, skal den resterende gjelden din hos kreditorene slettes.

Et tvangssalg av en bolig en form for tvangsfullbyrdelse av et krav eller en avtale, normalt sett mellom deg og en kreditor som har pantesikkerhet i din bolig (som for eksempel en bank). For at en bolig skal kunne bli tvangssolgt må en domstol fastsette dette ved dom eller kjennelse. Kreditor må altså ha gått til rettslige skritt for å inndrive kravet sitt. Ved tvangssalg av bolig vil en domstol beordre boligen din solgt basert på en dom eller kjennelse. Når boligen er solgt går oppgjøret med til å dekke kreditorene som har sikkerhet for kravene i boligen din.
 
 
Når en bolig legges ut for tvangssalg vil prisen på boligen normalt være lavere enn det man får for boligen ved et ordinært boligsalg. Det er derfor ofte økonomisk forsvarlig å legge ut boligen for salg frivillig før man nHrår det punktet at boligen begjæres tvangssolgt. Normalt sett vil man kunne få ca. 20 - 30% høyere pris for boligen ved frivillig salg av bolig med en ordinær eiendomsmegler involvert enn når boligen selges på tvangssalg. Dermed er det mer gunstig for alle parter å få solgt boligen på eget initiativ før den eventuelt blir tvangssolgt for en betydelig lavere verdi.  Vi i Bli kvitt gjeld kan hjelpe deg med å finne en eiendomsmegler som får boligen din solgt til best mulig pris, slik at du ikke taper økonomisk på salget mer enn du må.  

Rapporten fra Bli kvitt gjeld har en fast, lav pris på kroner 3000,- og det er ingen flere skjulte kostnader forbundet med tjenesten.
 
Når rapporten er ferdig setter vi opp et møte med deg hvor vi gjennomgår rapporten sammen, og kartlegger hvilke skritt vi kan ta videre. Det kan enten være snakk om steg for å unngå tvangssalg av bolig, utenrettslig gjeldsforhandling eller refinansiering av eksisterende gjeld. Dersom det blir aktuelt med en utenrettslig gjeldsforhandling eller annen løsning, vil vi på forhånd avklare og fastsette honoraret for gjeldsrådgivningen slik at det ikke blir noen ubehagelige overraskelser for deg.
 
 
Bestill rapporten din her.